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对理财公司监管应精准适度 灵活有效

中国经济时报  |  2022年09月06日
理财公司已成为我国资产管理行业的一支重要力量。据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报告(2022年上)》显示,截至2022年6月底,我国银行业理财市场理财产品存续规模达29.15万亿元,同比增长12.98%,投资者数量达9145.40万。其中理财公司存续产品存续规模19.14万亿元,占全市场的比例达到65.66%。

       本报记者 孙兆

       理财公司已成为我国资产管理行业的一支重要力量。据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报告(2022年上)》显示,截至2022年6月底,我国银行业理财市场理财产品存续规模达29.15万亿元,同比增长12.98%,投资者数量达9145.40万。其中理财公司存续产品存续规模19.14万亿元,占全市场的比例达到65.66%。

       要以高质量发展为目标

       随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《资管新规》)对银行理财产品的专业化和市场化要求逐步提高,如何进一步打造理财公司的核心竞争力、有效提高投资者的获得感,成为了理财公司当前面临的主要问题之一。

       中国银行研究院博士后郑忱阳在接受中国经济时报记者采访时表示:“截至目前,已有30家理财公司获批筹建,其中28家获批开业,理财公司加速扩容。对于理财公司而言,要在以下几个方面集中发力,才能实现高质量发展。”

       第一,提高产品创新能力。在产品设计上,理财公司要根据客户的年龄阶段、教育背景、家庭结构、收入水平分层分类,精细化客户画像、标签化客户群体,满足客户多层次、多元化的理财服务需求,打造差异化、特色化品牌。在投资策略上,要以长期稳健为投资理念,探索全生命周期服务模式,投向符合国家战略和产业政策的领域,动态调整多元化资产配置方案,逐渐增加权益类产品占比,提高资产配置收益。

       第二,加强投研体系建设。拓宽投研领域,巩固在固定收益类产品的投研优势,提高对多资产、多策略大类资产配置的投研能力,构建涵盖宏观、行业、策略等全方位的投研体系,采用“自上而下”和“自下而上”的投研分析方法,提升决策的科学性和有效性。

       第三,强化金融科技赋能。加快金融科技与理财业务的融合,制定理财数字化转型战略,建设IT组织架构和治理体系,充分利用大数据、人工智能、云计算等科技手段,将其覆盖于客户拓展、产品创新、营销管理、风险防控等各环节,全面提升数字化运营能力。

       第四,构建多方合作生态。理财公司可与各类资管机构合作,利用各自的禀赋优势探索合作共赢之路。

       光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对本报记者表示,从需求看,我国国内经济持续发展,居民财富不断增长,理财需求潜力巨大。从数据看,尽管近年来理财产品收益率中枢下移,净值波动加大,但理财产品投资者和规模保持快速增长。“随着投资者对理财产品的需求逐渐多元化等,理财公司可加大在投研方面的力度,加深与其他金融机构的合作,持续提升产品创新能力,为投资者提供收益相对稳定、丰富多样的中长期理财产品。”

       关键时期必须加强监管力度

       2022年8月25日,中国银保监会发布《理财公司内部控制管理办法》,理财公司制度规则体系进一步完善。

       中国银保监会相关负责人表示,理财公司目前处于“洁净起步”的关键时期,亟须构建与自身业务规模、特点和风险状况相适应的内控合规管理体系,为依法合规和稳健运行提供坚实保障。

       进一步提升对理财公司的监管需要重点关注哪些方面?周茂华表示,近年来,国内持续加快补齐理财业务监管制度短板,并出台了一系列的资管、理财新规等。未来,要进一步强化监管部门职能,提升监管效率,推动金融机构落实好规定,出现问题要及时纠正,才能更好地维护理财市场正常的竞争秩序,保护消费者合法权益,推动行业健康可持续发展。

       郑忱阳表示:“进一步提升对理财公司的监管,一是要完善公司治理机制,包括建立合理、多元化的股权结构,健全全面、系统、规范的内控制度体系,强化外部监督约束等;二是要在产品方面,注重合规性和创新性,持续规范现金管理类产品、丰富养老金融产品供给、规范跨境理财通业务等;三是要加强风险管理,强调投资者权益保护;四是要突出差异化监管模式,对转型有困难的机构适当地给予灵活措施安排,为产品估值和升级留出充足的过渡期,确保监管精准适度、灵活有效。”

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作者:孙兆 编辑:崔蕾

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