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数字财富管理呈现互联网化、智能化、开放化特征

中证网  |  2023年09月22日
中国证监会原主席肖钢9月8日在外滩大会财富管理行业论坛上表示,我国数字经济快速增长,包括财富管理行业在内的各行各业都在积极推进数字化转型,运用数字技术带动行业发展,助力经济高质量发展。

       中国证监会原主席肖钢9月8日在外滩大会财富管理行业论坛上表示,我国数字经济快速增长,包括财富管理行业在内的各行各业都在积极推进数字化转型,运用数字技术带动行业发展,助力经济高质量发展。

       “数字技术持续推动财富管理行业生态变化,并呈现出互联网化、智能化、开放化三大特征,持续优化投资者理财体验,助力财富管理行业高质量发展。”肖钢认为,近年来,随着大数据、云计算、区块链、人工智能等新一代信息技术普及应用,以及居民财富管理需求的大幅增长,各类资管机构和财富管理机构积极拥抱数字化,“以客户为中心”逐步走出一些新业态、新模式。

       “从产品的互联网化,转向服务的互联网化,已成为行业发展的重要趋势。”肖钢认为,随着数字化转型持续深入,产品同质化问题需要服务差异化来弥补,越来越多的机构和平台围绕产品投研、资产配置、持有陪伴等用户投资全生命周期,探索相应的服务模式。

       在智能化方面,肖钢表示,人工智能已经渗透到财富管理行业各个环节,支持投研、产品设计、用户运营、投资决策、服务陪伴等智能化持续升级。其中,随着自然语言处理、机器学习、知识图谱、多轮对话等智能技术应用,智能理财助手和专业理财师相配合的“人机协同”模式,使用户分层服务更高效、精细化、专业化。“全委托”的智能投顾方兴未艾,特别是在“顾”的方面,智能化应用仍有很大空间和潜力。

       谈及开放化特征,肖钢认为,基于线上技术优势和用户基础,互联网平台较早开始了探索,比如从开放机构自营阵地,到体系化开放数字服务矩阵;从触达客户到理解客户、陪伴客户等。如今,开放式的财富管理平台也成为大型银行的“标配”,能够帮助资管机构低成本、高效率地开展数字化服务,也让财富管理平台汇聚不同机构的专业优势,丰富平台的服务厚度,为客户创造增量价值,提升服务体验。财富管理开放生态提升了整个行业的效率,促进了各方共赢。

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作者:欧阳剑环 编辑:崔蕾

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